在農業(yè)銀行(601288,股吧)昨日召開的2016年度業(yè)績發(fā)布會上，農行行長趙歡表示，今年將把防控風險放在更加重要位置，守住資產質量底線；并圍繞供給側結構性改革主線，把握信貸投放的方向和重點，尤其是積極介入PPP（政府和社會資本合作）項目，穩(wěn)步做大個人信貸規(guī)模，壓縮新增個人住房貸款投放。

農行2016年年報顯示，該行全年實現(xiàn)凈利潤1840.6億元，同比增長1.8%，基本每股收益0.55元。平均總資產回報率（ROAA）和加權平均凈資產收益率（ROAE）達到0.99%和15.14%。

處置1200億不良貸款

由于銀行加大信貸資產的風險管控和不良資產的核銷力度，部分銀行不良資產“雙升”勢頭自去年開始得到遏制。以農行為例，去年雖然不良余額略微上升179億元，但不良率較去年初下降0.02個百分點，達到2.37%，逾期貸款占不良貸款的比例也下降12個百分點。

農行首席風險官李志成表示，去年農行守住了資產質量底線，資產質量呈現(xiàn)三方面積極變化：一是不良“雙升”勢頭得到遏制，新增不良貸款規(guī)模出現(xiàn)下降，逾期貸款也出現(xiàn)“雙降”，關注類貸款占比下降0.32個百分點；二是貸款結構優(yōu)化取得明顯成效，去年對12個涉限行業(yè)壓降用信3276億元；三是大力推進問題貸款的風險化解，對3000多戶法人客戶采取風險化解措施，涉及貸款規(guī)模近3000億元。

展望今年的不良資產形勢，李志成表示，目前銀行資產質量面臨兩大方面的風險挑戰(zhàn)：一是去產能和對僵尸企業(yè)處置會對部分客戶的信貸質量產生劣變；其次則是對3773億元的關注類貸款要大力管控。

“今年農行將繼續(xù)加大風險管控，確立質量立行的經營理念，加大不良貸款的處置能力，計劃今年處置1200億元不良貸款。”李志成說。

此外，作為化解信貸風險、降低企業(yè)杠桿的一大手段，農行也在加大市場化債轉股的推進速度。據(jù)農行行長趙歡透露，去年董事會通過的成立資產管理公司的議案已報監(jiān)管部門審批，新公司成立后將承接債轉股相關工作。目前農行已與8家企業(yè)簽訂債轉股協(xié)議，涉及金額達700億元左右，另外還有20多個債轉股項目正在洽談。

壓縮新增個人房貸規(guī)模

面對供給側結構性改革和“三去一降一補”五大任務等宏觀形勢變化，農行去年開始對信貸結構進行“加減法”調整，壓縮產能過剩行業(yè)用信，增加對PPP等國家重大項目的資金支持力度，同時在個人信貸投放中加大個人住房按揭貸款的傾斜力度。

數(shù)據(jù)顯示，去年農行新增重大項目貸款3598億元，同比多增1212億元。今年的信貸投放結構還將延續(xù)去年的情況，農行副行長康文稱，與去年相比，今年企業(yè)的信貸需求在增加，特別是前期儲備的PPP項目、政府購買服務項目等進入落地階段。農行也在積極介入PPP項目，目前通過表外理財參與其中的余額達到170億元，信貸資金的發(fā)放余額達到130多億元。今年還將繼續(xù)加大對PPP項目資金支持力度。

在個人信貸投放方面，去年各家銀行對住房按揭貸款青睞有加，農行亦是如此。數(shù)據(jù)顯示，去年農行新增住房按揭貸款6300億元，創(chuàng)歷史新高，增速達33%。不過，受到不少城市出臺樓市調控政策以及監(jiān)管部門要求合理控制房貸投放節(jié)奏影響，農行方面表示，今年新增住房按揭貸款規(guī)模將少于去年。

農行副行長郭寧寧表示，今年農行將對住房按揭貸款的投放進行總量調控，力求各時點平穩(wěn)投放，并嚴格執(zhí)行差異化的住房信貸政策。“今年將控制投機性購房的貸款需求，支持合理的自住型購房需求。熱點城市首套房、二套房的貸款利率定價都會有所提升，新增個人住房按揭貸款不會超過去年。”

此外，趙歡表示，今年農行將計劃發(fā)行400億元左右的二級資本補充工具，暫無普通股融資計劃。